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Marzo 2024 - La cartera mundial optimizada al máximo

B uenas a tod@s, Vamos a tratar de desglosar una cartera con todos los activos mundiales posibles, y optimizando rentabilidad, comisiones y diversificación. Para ello, vamos a usar productos INDEXADOS (Fondos y ETFs), buscando los mejores mundiales existentes actualmente a fecha Marzo 2024, y combinación de los mismos para cubrir el mundo. 1. Contexto Hay 2 posibles opciones para cubrir el mundo en lo que a compra de acciones se refieres: 1. 3 Productos (ETFs-Fondos) 2. 7 Productos (ETFs-Fondos) ¿En qué basamos el reparto? Pues partimos del reparto mundial en base a la capitalización. Lo podemos ver en este enlace actualizado mensualmente:: https://marketcaps.site/ Si queremos hacerlo con 3 productos , correspondería a este reparto: Se trata del reparto en 3 productos, mínima forma posible de cubrir el total de acciones mundiales. Aproximadamente es 80% MSCI World, 10% Emergentes, 10% Pequeñas empresas, aunque dichos porcentajes fluctúan con el tiempo por la variación de dichos índices
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Mi cartera a Diciembre 2023

                                     En este artículo vamos a revisar el estado actual de mi cartera a Diciembre 2023. Al estar en fase de inversión y acumulación, nos hemos centrado en usar la estrategia de  indexación  a los principales índices mundiales, potenciando la diversificación geográfica,  buscando estabilidad y rendimiento a largo plazo. Estamos viviendo época de subidas en bolsa fuertes (noviembre y diciembre 2023). En noviembre el SP500 subió el 8,9%, colocándose en el top 20 de meses de subidas de la historia. Con eso la cartera ha conseguido llegar a la cifra de 270.000€ Haremos nuevas revisión de la cartera cada 6/12 meses. 1. REPARTO DE LA CARTERA EN ACTIVOS Como se ha comentado, todo es a través de dos tipos de activos: 1. Fondos indexados. 2. ETFs indexados. Los porcentajes de ambos activos y por índices es el siguiente: 2. REPARTO DE LA CARTERA EN BROKERS Básicamente uso dos brokers diferentes: 1.  Degiro . Espectacular para ETFs por comisiones bajas (1-3€/compra).

Mis 10 errores en la bolsa

En este artículo vamos a comentar tras mi experiencia en el mundo de las inversiones, los principales errores cometidos a lo largo de 16 años. 1. ESTUDIAR Al principio, comienzas a invertir siguiendo las recomendaciones de broker (en mi caso Ing), y es muy importante antes de acometer cualquier inversión estudiar, aprender de los mercados, y poder decidir por criterio propio en qué se invierte y por qué. 2. SESGO NACIONAL En mi caso, soy ciudadano español, y eso te hace tender desde el principio en invertir en el mercado patrio, y empresas del Ibex 35. Por un lado hay muchos países con mejores rendimientos, y en segundo lugar España apenas supone un 1% del mercado global. ¿Creemos que una persona nacida en Canadá o en Luxemburgo invertirá en España? evidentemente no, o muy poco. 3. CREER A LOS BANCOS No soy el primero ni el último que ha invertido en fondos activos de bancos o entidades que te ofrecen ciertos productos. En la inmensa mayoría están hechos para que ganen ellos por comisi

Mi cartera a Septiembre 2023

          En este artículo vamos a revisar el estado actual de mi cartera a Septiembre 2023. Al estar en fase de inversión y acumulación, nos hemos centrado en usar la estrategia de indexación a los principales índices mundiales, potenciando la diversificación geográfica,  buscando estabilidad y rendimiento a largo plazo. Estamos de celebración, ante la llegada a un nuevo escalón, en este caso de 250.000€ esta misma semana. Haremos nuevas revisión de la cartera cada 6/12 meses. 1. REPARTO DE LA CARTERA EN ACTIVOS Como se ha comentado, todo es a través de dos tipos de activos: 1. Fondos indexados. 2. ETFs indexados. Los porcentajes de ambos activos y por índices es el siguiente: 2. REPARTO DE LA CARTERA EN BROKERS Básicamente uso dos brokers diferentes: 1. Degiro . Espectacular para ETFs por comisiones bajas (1-3€/compra). Afincado en Alemania y con altas garantías como banco. 2. Myinvestor . Nacional. Tiene ETFs y Fondos (también acciones), y comisiones también mínimas (fondos gratis

Fondos Monetarios. ¿Es su momento?

 En este post vamos a resumir brevemente en qué consiste un fondo monetario, y si es el momento de invertir en los mismos. 1. Premisas previas Cuántas veces hemos escuchado... "la bolsa es muy arriesgada, siempre se pierde", "mi padre compró telefónica y perdió casi todo su dinero", "no me fío de la bolsa, eso es para gente que sepa", o "con el poco dinero que tengo no me merece la pena invertir en nada" Pues bien, como todos sabemos la Inflación o el IPC es ese "impuesto silencioso" que se va comiendo año a año nuestro dinero, haciendo que mantengamos la cantidad, pero su valor año a año se devalúe tremendamente. Históricamente el "españolito medio" ha invertido en depósitos (también llamados plazos fijos), pero apenas igualan al IPC, además de tenerlo el banco "atado" por un tiempo predefinido. En los últimos tiempos, se han puesto de moda las letras del tesoro , con una casuística parecida. En ambos casos, y a fe

ETFs - Fondos y Fiscalidad

En este post vamos a hacer un resumen de ETFs-Fondos y fiscalidad, en todos los posibles casos existentes: 1) ETFs o Fondos (alguno hay de iShares en MyInvestor) de réplica Sintética de Acumulación: Les retienen el 0% el dividendo en USA, y tú pagarás el 19%-21%-23% del beneficio cuando lo vendas. (RIESGO DE INCUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES DE LA CONTRAPARTE DE LOS PRODUCTOS SINTÉTICOS CONTRATADOS)   2.1) Acciones USA directamente: Te retienen el 15% del dividendo USA (si has o te han rellenado el W-8BEN, si no, el 30%), y despues pagas 19%-21%-23% de los dividendos a la hacienda Española, pero deduciéndote el 15% ya retenido en USA en la declaración de la renta, por lo que en total pagas el 19%-21%-23% del dividendo.   2.2) ETFs de réplica Sintética de Distribución: Les retienen el 0% el dividendo en USA, y tú pagas el 19%-21%-23% de los dividendos que reparta. (RIESGO DE INCUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES DE LA CONTRAPARTE DE LOS PRODUCTOS SINTÉTICOS CONTRATADOS)   3) ETFs de r