Buenas, vamos a dialogar brevemente esta semana con Ana,
una excepcional profesional de Mapfre Gestión Patrimonial, y con la que queremos dialogar un poco...
Ana tiene ya a pesar de su juventud un largo recorrido en este mundo de las inversiones. Un honor contar con ella.
Muy buenas Ana, ……
¿Nos puedes contar por qué entraste en este mundo y
cómo fueron tus inicios?
Hace 20 años entré en el mundo de la banca en
Argentaria, aún en pesetas.. Inicialmente y tan joven me limité a trabajo de
caja hasta que con el tiempo a la vez que me iba formando pasé a asesoría
personal y posteriormente a empresas.. En pleno 2008 e inicio de crisis siendo
ya BBVA cesó mi actividad con ellos incorporándome con posterioridad a Mediolanum entidad que dejé sin duda para incorporarme en la rama de banca
privada de Mapfre.
Sabemos que no para de pedirte gente asesoramiento. ¿Crees que la gente solicita ese servicio debido al sistema bancario y su escasa rentabilidad en inversiones?
Cada vez más sin duda.. El objetivo de la
banca es colocar sus productos independientemente a los objetivos y necesidades
del cliente sin un asesoramiento personalizado que nosotros sí realizamos, y
adecuar cada servicio financiero a la circunstancias del cliente y la evolución
del mercado.
Hace 10-20 años la inversión en acciones españolas estuvo de moda, y actualmente y gracias a la tecnología la gente diversifica más en el extranjero. ¿Qué opinas? ¿Crees en España?
En España creo que hay oportunidades
en empresas pequeñas y medianas, el problema principal que veo es que el Ibex
35 está muy poco diversificado y la mayoría de las personas invierten en lo que
conoce: bancos principalmente y empresas de energías como Iberdrola. La mayoría
son las acciones que trabajan junto con telefónica.. Esas acciones
quienes las proponían eran los propios bancos y ahora se realizan a través de
plataformas online que permiten esa mayor diversificación de la que me
preguntas.
A alguien que siga los fondos de inversión, sabiendo que es tu especialidad, ¿qué le dirías? Hay fondos disparados y que están en boca de mucha gente…..¿son seguros?
En época de crecimiento como en la que estamos
mucha gente se apunta al carro… Lo principal es conocer el horizonte
temporal y la aversión al riesgo del cliente y adecuar la cartera y los fondos
que se vayan a contratar a ese perfil y al momento del mercado...
Sin duda, con
una buena diversificación, con una gestión activa de movimiento que se adapte a
cada momento de mercado se aumenta la rentabilidad y se disminuye el riesgo.
Sobre los fondos que están actualmente disparados la lógica lleva a pensar que
sufrirán una corrección tal y como lo marcan las mismas leyes del mercado.. Si ya
estás dentro de ese fondo lo más aconsejable seria reducir la exposición ante
esa posible corrección y si no se está dentro, esperar a dicha corrección para
entrar en bajada siempre que el fondo siga teniendo según su composición
oportunidad de subidas. Lo importante es aportar racionalidad a la
emocionalidad del cliente.
Sabemos además que estuviste en Banco Mediolanum como
asesora profesional, ¿Cómo fue tu experiencia?
Prefiero no opinar, creo
que con esta respuesta ya opino.
¿Nos dirías tu top5 de empresas en que invertir a largo
plazo a pesar de no estar implicada en acciones?
Por empresas es muy complicado según lo veo yo, pero hablaría mas de sectores como tecnológico al que creo que le queda recorrido pero con cuidado en su volatilidad, sector salud seguro va a seguir potente en los próximos años y los criterios ASG medioambientales sociales y de buen gobierno que han llegado sin duda para quedarse.
En fondos sabemos que es tu especialidad, ¿cuál es tu
sector con mejores perspectivas a 10 años?
Casi que la anterior contesta a
esta.. Criterios ASG están tomando mucha fuerza en cuestión rentabilidad y en
los principios que defienden porque aportan doble rentabilidad al cliente: la
económica y la social.. Creo que la perspectiva de crecimiento de estos fondos
en los próximos años puede ser más que sorprendente.
Los ETFs han entrado al mercado en Europa con fuerza. ¿qué opinas de los mismos?
Tanto los ETF como los fondos indexados su reclamo
principal es su menor coste pero no creo que eso sea lo principal sino cuánto
acabe ganando, por lo que apuesto más por una gestión activa de fondos.. Además
hay que contar con el perfil como decía en otra pregunta del cliente- No todos
los perfiles están dispuestos a asumir una caída concreta en un indexado (las
acciones sabemos que son muy volátiles), y eso puede provocar salidas de mercado
totalmente inconvenientes para el cliente...
A diez años la perspectiva
siempre es de ganancias, pero no todo los perfiles aguantan esos dientes de
sierra... Yo prefiero que si una inversión me va a costar un 1% de comisión y
me da 5000 euros de rentabilidad y hay otra que me cobra el 3% pero me da
10.000, me quedo con la segunda porque la rentabilidad neta es mayor y además no
tengo que verlo a una perspectiva tan larga de plazo con las subidas y bajadas
que conlleve ese camino.
¿Qué herramientas usas para el control de las finanzas de
tus cliemtes?
Plataforma de Mapfre que incorpora un sistema de valoración de
cartera, inversis y morningstar.
¿Cómo ves el mercado en 2021-22 a tenor de tu experiencia y conocimientos?
Pienso que va a ser un mercado alcista con frenos en
determinados sectores geográficos y momentos de correcciones y volatilidad. No
va a ser una subida lineal, pero cuando lleguemos a final de año y analicemos el
2021 completo el resultado será positivo.
Creo que la pandemia va a tener un
impacto menor que el esperado en la economía, tenemos mejores datos macro
económicos y hay una abundante liquidez en el mercado que me lleve a pensar en
esa tendencia alcista.
¿Qué opinas del riesgo en inversiones?
Toda inversión conlleva
un riesgo que intento diluir a través de la diversificación.
¿Lees las noticias en prensa financiera? ¿Te dejas influir por ellas?
Sí las leo pero para saber lo que leen mis clientes.. En
general saco de todas mi propias conclusiones.
¿Qué dirías a quien empieza a invertir?
Un consejo
básico. Que se ponga en manos de un buen profesional y como decía Peter Lynch:
el mejor momento para invertir fue hace 10 años y el segundo es hoy.
¿Crees que es clave la Psicológica en la inversión?
Sin
duda. Nosotros trabajamos la racionalidad que contrasta con la emocionalidad
del cliente... Siempre hay bajadas de mercados y ahí es donde más debemos
estar. Acompañar al cliente en los peores momentos, como hace justo un año con
la caída económica del Covid es básico.
¿Qué aporta Mapfre gestión patrimonial a las inversiones
y posibilidades de crecimiento económico de las personas?
Lo primero y
principal independencia, no solo usamos fondos propios, sino que tenemos mas de
15.000 fondos de las mejores gestoras del mundo con arquitectura abierta,
segundo objetividad ya que no tenemos objetivos de venta de productos sino que
escuchamos al cliente en los objetivos que el nos marque cubriendo sus
necesidades se seguridad, rentabilidad y liquidez y tercero y no por ello menos importante
los costes!!! Nuestro asesoramiento es gratuito y sin compromiso; nuestros
clientes no tienen costes ni de suscripción, ni de traspaso interno ni externo
de cartera y tampoco de reembolso.
Un fuerte abrazo a Ana, y gracias por tu tiempo y atención!!!!! Buenas inversiones!
https://www.linkedin.com/in/ana-s%C3%A1nchez-mart%C3%ADnez-3ba1051b0/
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