VIVIR SIN TRABAJAR

Hoy trataremos una de las cuestiones primordiales a la hora de realizar inversiones en bolsa, esto es, las COMISIONES. El 90% de los bancos cobran las siguientes comisiones: 1.        Comisión de compra. En este punto se cobran dos, una del banco por la compra de valores, y otra de la bolsa, llamada corretaje, que es un cánon que cobra la propia CNMV. 2.        Comisión de venta. El mismo caso al anterior. 3.        Comisión de custodia. Por mantener valores en tu cartera, se te cobra una comisión fija o porcentual. 4.        Comisión por dividendos. Por el cobro de dividendos el banco de turno cobra una cantidad determinada.

Tradicionalmente en España se ha invertido en depósitos, cuentas remuneradas, fondos o renta fija. Veremos brevemente algunos detalles sobre los mismos en este pequeño artículo. Partamos de la premisa que el objetivo debe ser batir al IPC, es decir, el % anual en que sube el costo de la vida. Si ciframos este valor en un entorno del 2-2,5% (este último año no llegó a esas cifras excepcionalmente), sólo fondos o renta variable (bolsa) pueden batir al IPC. Es decir, la conclusión que sacaremos, y anunciamos a priori, es que tanto cuentas remuneradas, como depósitos (lugares tradicionales de inversión de la mayoría) hacen perder capacidad financiera o valor de nuestros ahorros. Cuentas remuneradas . Básicamente te dan un pequeño interés, con la ventaja de disponer del capital en todo momento. A día de hoy sólo ING con 0,5% TAE o Selfbank con 0,75% TAE son significativos. En ningún lugar llegan al 1% TAE.

Partamos de la base que el objetivo del nombre de este blog no es sencillo. Es más, es muy complicado, nadie da duros a cuatro pesetas ni es inmediato. Se trata de una labor de perseverancia y constancia, que nos permitirá vivir de las rentas a medio-largo plazo. ¿El plazo? Depende del caso de cada uno. De la cuantía con que se inicie, de la edad a la que se inicie (cuanto antes mejor), de cómo nos vaya (a la larga siempre irá bien, pero hay grados…). Esto sería similar a un plan de pensiones que nos ofrecen las compañías bancarias, pero con el dinero siempre disponible, y con muchísimos mejores resultados. Una de las claves es que en cualquier fondo de inversión o plan de pensiones, los dividendos “ni los olemos”, mientras que en el sistema que proponemos, va todo a nuestras arcas. Podemos empezar estudiando los dividendos de los 35 valores más fuertes de la economía española como punto de referencia.

BME ha publicado un estudio sobre la inversión a largo plazo entre Enero de 1980 y Junio de 2010. Las principales conclusiones son: 1) Bolsa: 100 euros de 1980 se han convertido en 2.539 teniendo en cuenta solamente la revalorización de las cotizaciones. Si se tienen en cuenta además los dividendos y similares (remuneraciones en acciones, etc.), el llamado Indice Total, entonces se han convertido en 9.254 euros. Descontando la inflación estos 9.254 euros equivalen a 1.862 euros. Esto supone una rentabilidad anual acumulativa del 16,05% si no se tiene en cuenta la inflación y del 10,09% si se tiene en cuenta la inflación. Teniendo en cuenta los dividendos y similares aún en los peores casos siempre que se ha matenido la inversión al menos 6 años se ha ganado dinero sin tener en cuenta la inflación. Teniendo en cuenta la inflación siempre que se ha mantenido la inversión al menos 11 años se ha ganado dinero.

1.        Lo primero es partir de una inversión inicial. Para los agnósticos o desconocedores del tema bursátil recomiendo coger una parte de sus ahorros. Si tenemos por ejemplo 6000€ ahorrados, empecemos con 2000€.  Es mejor no arriesgar demasiado de partida para ir aprendiendo sobre la marcha. Por experiencia propia cuanto más tiempo estés estudiando este tema, cada vez será más fino y más rentable el tema. 2.         Proponerte objetivos mensuales, anuales o de varios años. Tanto de ahorro como de rentabilidad. No deben ser ni bajos, ni imposibles de alcanzar. De esta manera se obtendrá el “premio” de autoanimarse y seguir luchando por el objetivo final más complicado de vivir de las rentas. 3.        Si podemos aportar alguna cantidad anual o mensual, mejor que mejor. Todo depende de nuestro nivel de vida o materialismo personal. En mi caso no soy persona m...

Una de las principales ventajas que tiene el cobro de dividendos y que convierte a La Bolsa en la mejor inversión a largo plazo, es la posibilidad de reinvertirlos. Si cuando cobramos nuestros dividendos los invertimos en nuevas acciones, al cabo de 20 años, nuestro patrimonio será el doble que si no los invertimos.  Hay una teoría que me gusta mucho. Si tienes un hijo, normalmente se les aporta un dinero por los padres, familiares o abuelos, en la clásica cuenta joven de la Caixa o similares. RUINA. No hay naad mejor que invertir en bolsa, y esperar a que el niño tenga 20 años. Si le aportamos al nacer 100 euritos (no es una cifra imposible para gran parte de la población), el niño cuando tenga 20 años podrá pagarse la carrera completa, irse a hacer estudios al extranjero o cualquier otra necesidad. Puesto que con normalidad esos 100€ se habrán multiplicado enormemente. 

Cuando pensamos en Bolsa lo primero que se nos viene a la cabeza para ganar dinero es que las acciones que compramos subirán de valor para ganar dinero. Ésta es una forma de inversión, pero es difícil y, además, requiere de nuestro trabajo pues tenemos que comprar y vender continuamente. Por ello, la mejor estrategia para un inversor a largo plazo y que quiere vivir de las rentas es el Buy and Hold . La estrategia Buy and Hold consiste en comprar acciones de empresas que, a ser posible, repartan dividendos para mantenerlas de forma indefinida. Con esta estrategia ganaremos dinero por la revalorización de nuestra acciones a largo plazo (si hemos elegido bien) pero, sobre todo, ganaremos dinero por los dividendos que reparten estas empresas. Los dividendos son uno de esos ingresos que obtenemos sin necesidad de mover un dedo. Es la empresa y sus empleados los que trabajan y nosotros nos dedicamos solamente a mantener las acciones y a cobrar. Básicamente y para quien no conoz...

Es en este punto cuando vamos a hablar de la libertad financiera. Esto es, no depender de factores externos sobremanera. Una pregunta que le hago a todo el mundo que tiene trabajo como todo hijo de vecino, es: ¿te has parado a pensar si dejas de trabajar cuánto tiempo podrías subsistir? Ahí está la clave o riqueza de cada uno. Es decir, el tiempo para el que nos de el paro o los ahorros conforme nos los “comemos”. Tristemente casi nadie supera la cifra (ya con fortuna) de uno o dos años de libertad financiera.

Hace unos años estaba en la Riviera Maya, en un hotel de esos llenos de españoles y guiris todo el día en la piscina. Un señor en la piscina con un portátil un rato cada mañana me llamó la atención. Es en ese momento cuando comprendí que se puede VIVIR SIN TRABAJAR. Este señor lo hacía. No, no es la gallina de los huevos de oro, ni un milagro. Partamos de la base que nadie da duros a cuatro pesetas como dice la manida y cierta frase. No obstante, sí se puede ser inteligente y aprovechar nuestras capacidades, y mejorar nuestra situación con un pequeño esfuerzo. Desde entonces centro mi objetivo en lograr ese punto, que sería vivir sin trabajar. O trabajar desde tu casa 30 minutitos al día (lo que hacía este señor). En Holanda más del 15% de la población se dedica a esto que os voy a ir comentando en este blog.