VIVIR SIN TRABAJAR

Feliz año, ante todo, afrontemos este próximo 2016 con optimismo en nuestras vidas (lo más importante) y en nuestra cartera. Empieza un nuevo año y con eso hacemos balance de la situación del pasado 2015 en su totalidad. Partamos de la evolución del índice y las 35 compañías nacionales del IBEX35, mostrando comportamientos dispares entre sí:

DICIEMBRE 2015 Un año movidito en la bolsa, con depreciación de valores en general, al menos en IBEX, y en el que tenemos mucho y barato a fecha actual, con lo que muchas compañías válidas para B&H se puede adquirir a precios interesantes y con rentabilidades más interesantes aún. En algunos casos serían valores nuevos, y en otros ampliaciones posibles de la cartera actual.

Siempre es interesante reflexionar y más cuando se trata de escuchar a expertos e históricos del negocio bursátil. Siempre se trata de aportar (me encanta esta palabra). Empezamos recordando la historia y curiosa anécdota de Rockefeller , aunque muchos de los lectores la sabrán de sobra: Rockefeller (1839-1937) fue un histórico empresario de los Estados Unidos. Trabajó en el sector petrolífero, monopolizándolo en los inicios del siglo XX.

Ante las inminentes fechas navideñas y el estado del país, en el que se nos avecina un diciembre movidito, se me ha ocurrido realizar una pequeña encuesta. He realizado a título de sondeo unas breves cuestiones a diversos contactos del blog a ver qué opinan de lo que pasará y lo que nos espera. A ver qué conclusiones podemos sacar de todo esto…veamos lo que nos responden los diversos amigos: 1.       ¿Qué partido/s crees que va/n a ganar las próximas elecciones del 20D? 2.       ¿Crees que será mejor o peor que lo que hay ahora para el país en general? 3.       ¿Crees que va a mejorar la economía del país en los próximos 4 años? ¿o en cambio iremos a peor o estables?

A menudo me preguntan si es buen momento para comprar una casa, si tal o cual hipoteca, etc.  Evidentemente en esto sucede como en la bolsa, nadie sabe el futuro, siempre hay incertidumbre a tal respecto. Mi hermana mayor cuando me compré mi vivienda hace unos años me dijo: "no te preocupes, las casas nunca bajan, tengo 45 años y siempre subieron". Lo que ella no sabía es que se podía producir el crash del ladrillo que ya todos conocemos de  2006-2008. A fecha actual las viviendas han bajado bastante y el precio actual puede permitir inversiones relativamente interesantes de cara a posibles alquileres y obtener una renta futura.

Pues se trata de una cuestión que me ronda la cabeza a menudo. Uno de los grandes déficits de nuestra nación es ese precisamente: La gran mayoría de la gente piensan en estudiar ...

En primer lugar quiero dar la enhorabuena por su magnífico libro que he tenido la oportunidad de leer recientemente al blogger http://invertirendividendos.com/   El libro que ha recopilado me parece una magnífica revisión de la forma de proceder en este entorno. Muestra desde el principio los fudamentos básicos a tener en cuenta, así como  todas las cuestiones a conocer para empezar a funcionar en este lento camino del B&H. Por mi parte sólo echo en falta (crítica constructiva) algo de información acerca de los aristócratas de los dividendos, así como ejemplos de empresas interesantes, aunque bien es cierto que toda esta información la viene publicando en su blog periódicamente con análisis completos de las empresas.

Indignado, esa es la palabra que resume mi estado a menudo en los últimos tiempos. ¿Por qué? Pues aparte de la situación del país, temas laborales, y cuestiones que nos afectan a todos, una cuestión que prevalece sobre todas las demás personalmente es los problemas acaecidos con diferentes compañías de las más diversas índoles con problemas acontecidos.

Pues nada, ya de vuelta de vacaciones, con más pilas, y con ganas de llegar a la IF (qué bien se está sin trabajar!!). No me he podido acordar más del amigo  de la comunidad "Pobre Pecador", que os parezca que está de broma o no tiene más razón que un santo. Volver a la rutina y los problemas que la vida cotidiana conlleva es una ruina. En los últimos años ha crecido de manera exponencial todo tipo de negocios a través de internet, y las ideas no parecen tener fin y en bastantes de los casos son útiles y tremendamente rentables económicamente. Recientemente un amigo me informó de esta web: https://www.housers.es/es/

Pues nada, llega septiembre, la gente vuelve de vacaciones, y un servidor que ha estado todo el verano al pie del cañón coge unos días creo que merecidos. Haré una de las cosas que más me gusta en la vida que  es hacer rutas campestres en bici por países desconocidos…lo recomiendo a todo el mundo para el bienestar interno y el conocimiento de nuestro globo terráqueo a poquita poco. Dejaremos al trabajo seguir adelante (a ver si son capaces), a los valores evolucionar como les plazca (a ver qué me encuentro a la vuelta), y a los amigos y familiares descansar un poco del menda, y echarlo un poco de menos.

En el post anterior hablábamos de las obsesiones, y una de ellas es la del “trabajólico” o el que tiene la imperiosa necesidad de trabajar compulsivamente sin a veces ser consciente de ello. Este blog, titulado VIVIR SIN TRABAJAR , puede despertar la curiosidad del que lo vea por primera vez precisamente debido a este nombre. Es muy probable que todo el que lea dicha frase aquí por primera vez piense “bah! La quimera de todos, ya va a contar alguna milonga éste o hablar de la primitiva y demás”. Nada más lejos de la realidad, ese sueño que todos o casi todos podemos tener, sobre todo cada mañana cuando nos suena el despertador a las 6-7-8 de la mañana, no es imposible en todos los casos. A base de trabajo, constancia, y esfuerzo, estoy convencidísimo que se puede lograr. Evidentemente y huelga decirlo, no es para nada sencillo ni inmediato, eso es obvio.

Esta misma semana he realizado mi primera “quedada” con amigos lectores que contactaron conmigo gracias al blog. Fue un placer asistir a la misma y conocer a personas que leen el blog, que aprendemos cosas conjuntamente y que aportamos puntos de vista y opiniones al tema que nos ocupa. Es una nueva experiencia que me ha aportado bastante para ver cómo ve la gente desde fuera el tema a través de una pantalla, y la forma de proceder, compartir impresiones, etc.

Buenas, Pues sí, llevamos un agosto de unas bajadas espectaculares. No voy a dar las cifras, puesto que las tenemos a mano en cualquier página bursátil. En concreto este lunes ha sido especialmente trágico. Los índices están demostrando alta volatilidad, USA ha perdido los máximos que venía alcanzando consecutivamente en estos últimos años y el Ibex ha vuelto a valores de 2014. Si seguimos exhaustivamente la estrategia comentada de comprar valores de alta seguridad, con buen dividendo y negocios estables no tenemos por qué preocuparnos. Para nada! Los beneficios de las empresas son los mismos hace un mes y ahora. No hay cambiado exactamente nada. El análisis fundamental de las mismas nos lleva a que sus valores y sus perspectivas económicas (y por ende el BPA, y el RPD) deben ir creciendo tanto en 2015, 2016, etc. mientras que el actual ciclo económico CRECIENTE prosiga su tendencia. 

En el mundo de las inversiones, como en cualquier ámbito de la vida se debe establecer un término medio que constituya un balance óptimo en cuanto a su dedicación, observación, seguimiento y estudio. Nos venimos a referir a las OBSESIONES. Evidentemente obsesionarse con algo u obstinarse no conduce a un fin positivo. Un porcentaje elevado del personal en este aspecto puede llegar a niveles de estrés elevados y los trastornos consiguientes.

Buenas, En un reciente post de este blog se hizo una encuesta a un grupo de amistades para ver su punto de vista acerca de todo esto. Como podíamos imaginar las respuestas fueron de los más variopintas, y en general incluso reticentes a creer que es posible el objetivo de la IF. Como me han pedido que responda a las diferentes cuestiones o que de mi punto de vista sobre el tema, voy a pasar a comentar algunos de los comentarios de dicha encuesta (la podéis ver completa en http://vivir-sintrabajar.blogspot.co.uk/2015/07/encuesta-o-sondeo-gente-de-mi-entorno.html ) (En morado los comentarios de la encuesta y en azul mis observaciones al respecto):

Esta entrada es una cosa personal, aplicable tanto al entorno del blog, bolsa, inversiones, futuros, como a cualquier ámbito de la vida. Veamos: ¿Sabéis jugar al póker? Pues bien, supongamos que sí o que no, da igual realmente. El caso es que en este popular juego, se sientan varios jugadores en una mesa (también hay juegos virtuales muy de moda hoy en día, pero no viene al caso). Normalmente se trata de apostar cantidades económicas para ganar al contrario, bien con mejores cartas o bien con mejores estrategias de juego. Normalmente algunos ganan y otros pierden, como siempre. Pues bien, hay una teoría bastante extendida que consiste en buscar un jugador en la partida con poca experiencia, o que se le note en la cara qué cartas tiene, etc. Popularmente se conoce como el tonto del póker.

Buenas, La probabilidad es un concepto que siempre me ha atraído personalmente. Es tan amplio y tan enigmático que no deja de sorprenderme. Recuerdo cuando estudiaba en la Universidad "Astronomía, astrofísica y cosmología" como una fórmula de un señor cuyo nombre no recuerdo indicaba con variables tangibles como la probabilidad de existir "vida" en el universo fuera de la tierra es de un 99,99% y la probabilidad de que durante la vida en la tierra antes de morir el sol, nos crucemos con ellos, es del 0,000001%. Quizá es por esto que siempre he pensado que los ovnis no existen con rotundidad.

El otro día hablaba con mi amigo Pepe, vocalista de un grupo musical muy famoso (por discreción no indicaré el nombre), y me comentaba una cuestión que me ha hecho reflexionar. Hablamos de una banda musical de los años 80-90 con gran éxito y multitud de conciertos a lo largo de todo el país, y que ha vuelto en la actualidad. Mucha gente piensa que esto se debe a la necesidad económica en la actualidad, es un pensamiento muy generalizado que escucho por todas partes. Los músicos en general no es un tipo de perfil que piensen mucho en el futuro, dado que el éxito viene cuando menos te lo esperas. No obstante, este señor, me comentaba que a principio de cada mes llega un momento feliz en el que "pone la mano", y cobra el alquiler de dos naves que tiene en su propiedad en su localidad.

Pues nada, tras ver las entrevistas que se han hecho en la comunidad bloguera en la cual se preguntaba qué opinaba el entorno de cada uno sobre estos temas, y la viabilidad de la reinversión de dividendos de cara a un futuro mejor, se me ha ocurrido preguntar a mi entorno de amistades. A nivel de sondeo he hecho dos preguntas básicas para ver qué opina la gente externa a este contexto sobre los temas que aquí tratamos. Las respuestas son de lo más variopintas, y sin entrar a valorar las mismas por mi persona, os dejo a Vds que lo hagáis con vuestros comentarios. Simplemente me limito a exponerlas. Las preguntas son concisas y directas, ¿qué os parece la opinión de la gente? ¿están en lo cierto? ¿se equivocan? ¿habría que recomendarles algún libro? ¿alguna indicación básica? ¿cuál es el comentario que más os ha llamado la atención?

Los planes de pensiones y las múltiples vicisitudes que acontecen en torno a este concepto en forma de productos bancarios o pagos del estado por nuestra jubilación. Todo viene a cuenta de estas noticias que han ido apareciendo en las últimas semanas en prensa, del tipo: http://economia.elpais.com/economia/2015/06/24/actualidad/1435161458_131212.html

Según podemos ver en la imagen siguiente, esta ha sido la evolución en bolsa de las distintas compañías, así como del índice IBEX35 globalmente. Se han ordenado de mayor a menor rentabilidad en cuanto a su evolución porcentual relativa en ese periodo: (Datos del último año natural)

Lo más probable o habitual que nos pase a nosotros o a cualquier hijo de vecino que se acerca a la bolsa (si no nos abstraemos de las circunstancias y vamos viendo cómo caen los índices) es dejarse llevar por el desánimo o la preocupación. Hemos pasado de tocar con los dedos los 12.000 puntos del Ibex a acercarnos más bien a los 10.000. Unas caídas de un 12-15% en las últimas semanas han lastrado muchas de las carteras de los inversores, y no sólo de España.

Empezamos esta andadura el 16 de febrero de 2015. En menos de 4 meses ya hemos superado las 10.000 visitas gracias a tod@s ustedes. No me queda más que agradecer el apoyo de todos los suscritos a las newsletters que nos leen desde su correo, a toda la gente que interactúa, a los apoyos recibidos por e-mail, y al resto de bloggeros de la comunidad independencia financiera que están día a día aportando su granito de arena para establecer un know-how global cada vez más especializado y completo. Las pretensiones iniciales por mi parte eran de compartir públicamente algunos de los pensamientos y estudios que voy haciendo particularmente sin más pretensiones que esas. Día a día me sirve a mi mismo para afianzar estudios, y avanzar en el detalle de cada uno de los temas tratados. Además de esto, voy observando cómo hay bastantes blogs con temática similar, y con contenidos complementarios e interesantes, que hacen que todos podamos ir conociendo y aprendiendo día...

Pues me ha dado por escribir sobre este tema (siempre mi punto de vista) porque he notado bastantes suspicaciones en los últimos días semanas tras los positivos resultados electorales en las municipales 2015 de los distintos partidos que van bajo dicha formación política. Algunas noticias como esta han creado miedo y dudas en gente de mi entorno, y en muchos puntos de la geografía nacional: http://www.libremercado.com/2014-11-30/como-salvar-mis-ahorros-si-podemos-llega-al-gobierno-1276534787/

Vamos a comentar un tema que me tiene interesado desde hace tiempo por circunstancias personales y de mi entorno. Partamos de cómo define la popular Wikipedia ambos conceptos: ESTAFA PIRAMIDAL En economía se conoce como pirámide o estafa piramidal a un esquema de negocios en el cual los participantes recomiendan y captan (refieran) a más clientes con el objetivo de que los nuevos participantes produzcan beneficios a los participantes originales. Este esquema funciona con el único objetivo de la captación de dinero, sin productos o servicios de por medio que, por otro lado, son la base de un esquema de redes legal. Se requiere que el número de participantes nuevos sea mayor al de los existentes; por ello se le da el nombre de pirámide. Estas pirámides son consideradas estafas o timos y se conocen por muchos otros nombres populares, tales como: timos en pirámide, círculos de la plata, células de la abundancia o esquemas Ponzi .

        Vamos a ver 3 formas más o al menos analizar sus pros y sus contras. 1 Montar un negocio. 2. Trabajar por cuenta ajena. 3. Negocios inmobiliarios.             1.        Negocio privado Normalmente se parte de personas que les gusta trabajar para otros y no “pringarse” y gente con mayor espíritu emprendedor e independencia en cuanto a labores a desarrollar. España es un país tradicional de lo primero, por no hablar del tema oposiciones y despreocupación. Lo habitual para introducirse en negocios privados es motivado por solucionar una situación personal, mejorar nivel de renta, crear una empresa con posibilidades futuras de herencia para descendientes, realización personal, trabajo con el cónyuge o familiares, reconocimiento social, etc.

Quinielas Se trata de un juego ya más que tradicional en España, de carácter público y perteneciente a LOTERÍAS Y APUESTAS DEL ESTADO, y con un favor claramente diferenciador del resto de juegos, que hace que la esperanza matemática pueda ser superior a uno, y por tanto obtener una rentabilidad positiva. La clave reside en que en este juego las “bolas” (en este caso resultados de fútbol) no son equiprobables. Ahí indaga la madre del cordero, como diría aquel. Aumentando el importe jugado en la quiniela tienes la posibilidad estadística de cubrir más pronósticos con lo que multiplicas tus posibilidades de ganar. Las pequeñas apuestas suelen resultar perdedoras con muy alta probabilidad. Sin embargo, el juego de la quiniela a diferencia de otros juegos de azar no es totalmente aleatorio (suelen ganar más los de casa, los favoritos, etc.). 

Estamos tratando un blog que se llama “Vivir sin trabajar”, pero nos estamos centrando en la bolsa, ¿algo falla? ¿no hay nada más? ¿otras opciones? ¿qué queremos o qué buscamos? Respondamos a estas preguntas: -           Hay más opciones, por supuesto, cada uno en su búsqueda debe analizar cuáles son las más interesantes. Aquí expondré las mías. -           Otras opciones, pues vamos a verlo en un par de posts, algunas que vengo barajando.

Diariamente son muchos los que me escriben o llaman para preguntar cómo entrar en bolsa o qué deben hacer para ser millonarios. Es evidente que esto es el primer error de entrada. Nadie se hace rico en bolsa, ni tampoco trabajando. Lo que perseguimos los que usamos la bolsa para obtener unos ingresos extra no buscamos el pelotazo o hacernos ricos a las primeras de cambio, más bien empezar por un complemento al salario para hacerlo crecer con una manera o estrategia consistente, firme y estable.

Los niveles actuales del IBEX35, rondando los 11.500 -11.600 puntos son, según numerosos analistas financieros valores elevados. Teniendo en cuenta que dicho valor no incluye los rendimientos por dividendo, estamos lejos de los 16.000 de máximos antes de la crisis. Si incluimos dividendos, el valor estaría en máximos históricos. También estamos lejos de los 6.500 que se marcaron hace 3-4 años como valores mínimos de la última tendencia al alza.

RPD es rentabilidad por dividendo. Es el porcentaje (bruto o neto según cada cual) que obtenemos anual gracias a los dividendos de nuestras acciones, respecto del capital invertido. YOC es Yiled On Cost. Es la rentabilidad por dividendo a tu precio de compra. En realidad es algo de toda la vida, no es nada nuevo ni difícil de entender. Imagina que Ebro Foods paga en la actualidad un dividendo de 0,50 euros, y cotiza a 15 euros. La rentabilidad por dividendo a su cotización actual es del 3,33%. Imaginemos también que Andrés tiene compradas acciones de Ebro Foods a 10 euros, y Laura las tiene a 6 euros.

Hasta este punto hemos recomendado comprar en acciones. Otra opción igual o más interesante son los fondos de inversión. Quizá lo más coherente es mezclar ambas cuestiones. Los fondos de inversión están gestionados por profesionales a los que la evolución del fondo de inversión en cuestión les puede costar su puesto de trabajo. Compran y venden en las carteras que componen dichos fondos, y pueden manejar muchos más valores y más diversificados que nosotros. Las comisiones suelen ser superiores de las de bolsa, pero a la larga es un producto más que interesante. En mi caso trabajo con los fondos del banco Mediolanum, y en año y medio me dan en torno a un 27% de rentabilidad. Está claro que no todos y en todo momento funcionan así, pero la normalidad es que a medio largo plazo den fruto positivo. Los hay de renta fija, de renta variable, un mix de ambos, etc. Depende del riesgo que quiera tomar cada cual se pueden adaptar a nuestras necesidades.

Queríamos poner el caso de una recomendación que le hice a una amiga para iniciarse en inversión en bolsa. Evidentemente usamos un poco del criterio que nosotros ya marcamos, pero al ser para otra persona, incluso buscando mayor seguridad. En aquel momento pintaba muy bien ENAGAS, al igual que hoy en día, con tendencia alcista clara. Santander siempre es un valor seguro, y daba el dividendo espectacular rondando el 8-10%. ACS estaba en buen momento y bastante barata en cuanto a PER.

Pretendo dar una visión realista a la situación actual. Siglos atrás existían los nobles y los plebeyos, la clase dirigente y la clase obrera, los esclavos y demás. En el siglo XXI nos educaron para obtener una carrera, una familia, un trabajo, hijos, etc. La visión habitual nuestra es entrar en una gran empresa, ir subiendo de puesto (la manida frase de la “carrera profesional”), ganando un mejor sueldo, mayores responsabilidades, etc.  Cada día que pasa, veo que nos han “timado” en mayor modo. ¿Por qué? Pues porque primero, nadie se enriquece trabajando para otro, y segundo, a mayor sueldo, mayor responsabilidad, mayor IRPF que

Veamos, esto de la diversificación es un criterio básico en la bolsa y en cualquier aspecto de la vida en realidad. Trataré de dar mi visión particular de cómo lo veo. Cualquiera que pueda pensar que ha descubierto la pólvora, diría que tal o cual compañía va a subir, y meter 5000 euros con el objetivo de obtener 10.000€ en breve. Es posible que eso suceda, pero también es posible que pierda gran parte de los 5.000€ invertidos. Dado que no tenemos la bola mágica del futuro, ni el Delorian de Marti Mc Fly, deberemos reducir esos riesgos, y maximizar la seguridad de nuestra inversión. Lo mejor en general es maximizar la variable dual RENTABILIDAD/RIESGO. Para maximizar una de ellas, muy probablemente decrecerá la otra de las variables. Si ambos términos los valoramos entre un valor de 0 y 1, lo interesante será maximizar el producto de ambos, es decir, mejorar la calidad de la inversión. Para ello, el criterio básico es el de DIVERSIFICAR.

Está claro que para autoanimarnos en esta dura lucha de la independencia financiera es necesario marcarse objetivos a corto y largo plazo. Lo recomiendo para cualquier iniciado en este camino, o cualquiera que ya esté funcionando, es la mejor forma de marcar hitos, y hacer autorevisiones de la situación, logros conseguidos, y ver si vamos en el camino adecuado. Los fundamentales que vemos necesario cubrir: 1.        Porcentaje obtenido de independencia financiera. Forma de cálculo. 

Veamos, supongamos que ya sabemos algo de en qué consiste la bolsa, en qué consisten los dividendos, las acciones, etc. Sabemos las entidades donde se pueden realizar operaciones, las comisiones…¿qué nos falta? Pues los criterios para elegir compañías. Teniendo en cuenta que los analistas financieros fallan más que una escopetilla de feria (salvo que sepamos disgregar cuáles son fiables, cuestión harto difícil), debemos saber nosotros mismos disgregar compañías en las que comprar. Podemos basarnos en los análisis técnico (basado en las gráficas) o fundamental (situación de las empresas y sus perspectivas), que son la base de los estudiantes de ECONOMÍA. En nuestro caso, y aunque podamos apoyarnos en dichos análisis (algunos de los conceptos que mostraremos son clave en dichos análisis), vamos a ...

Buenas, En el recientemente terminado mes de febrero, el estado ha publicado a través del portal de renta fija www.tesoro.es los intereses a los que abonan los distintos conceptos de renta fija en España actualmente. Esto depende de la demanda de dicho tipo de productos y de la cuantía que el estado requiere recibir como financiación. Esto es, estamos financiando a España en sus necesidades de deuda financiera. Cuanto más bajo es el tipo de interés al que te “pagan” por tu préstamo es debido a la mayor seguridad de dicha financiación. Como ejemplo podemos ver que en países como Alemania dicha cifra llega a ser negativa, es decir, perdemos dinero con el tiempo por prestárselo al estado, paradójico, pero real como la vida misma. Alemania resultaría por tanto “supersegura”, España “medianamente segura” y Grecia, donde se paga por la renta fija porcentajes mayores de interés “menos seguro” de cara a la recuperación de la inversión.

  Veamos, vamos a hacer de ABOGADO DEL DIABLO para mi propia teoría de alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA mediante la bolsa+dividendos, o buy&hold que venimos comentando en este blog. Partimos de una opinión contraria a nuestra postura, y que lleva parte de razón realmente, para tener los dos puntos de vista, el nuestro, y el de los que están “en contra” de las compañías con dividendo. Lo hemos cogido de internet y citamos textualmente: “¿De verdad es interesante invertir sólo por el dividendo? Lo que te da el dividendo lo pierdes por el precio de la acción Esta semana hemos asistiendo al reparto de importantes dividendos de muchas de las compañías de nuestro selectivo destacando, sobre todo, el reparto de dividendo de Telefónica en una cuantía de 0,35 euros brutos por acción. Sobre este respecto siempre tengo el mismo debate con algunos colegas de profesión y amigos. ¿De verdad tiene sentido invertir sólo por el dividendo? ¿Sabían ustedes que el mism...

Hoy trataremos una de las cuestiones primordiales a la hora de realizar inversiones en bolsa, esto es, las COMISIONES. El 90% de los bancos cobran las siguientes comisiones: 1.        Comisión de compra. En este punto se cobran dos, una del banco por la compra de valores, y otra de la bolsa, llamada corretaje, que es un cánon que cobra la propia CNMV. 2.        Comisión de venta. El mismo caso al anterior. 3.        Comisión de custodia. Por mantener valores en tu cartera, se te cobra una comisión fija o porcentual. 4.        Comisión por dividendos. Por el cobro de dividendos el banco de turno cobra una cantidad determinada.

Tradicionalmente en España se ha invertido en depósitos, cuentas remuneradas, fondos o renta fija. Veremos brevemente algunos detalles sobre los mismos en este pequeño artículo. Partamos de la premisa que el objetivo debe ser batir al IPC, es decir, el % anual en que sube el costo de la vida. Si ciframos este valor en un entorno del 2-2,5% (este último año no llegó a esas cifras excepcionalmente), sólo fondos o renta variable (bolsa) pueden batir al IPC. Es decir, la conclusión que sacaremos, y anunciamos a priori, es que tanto cuentas remuneradas, como depósitos (lugares tradicionales de inversión de la mayoría) hacen perder capacidad financiera o valor de nuestros ahorros. Cuentas remuneradas . Básicamente te dan un pequeño interés, con la ventaja de disponer del capital en todo momento. A día de hoy sólo ING con 0,5% TAE o Selfbank con 0,75% TAE son significativos. En ningún lugar llegan al 1% TAE.

1.        Lo primero es partir de una inversión inicial. Para los agnósticos o desconocedores del tema bursátil recomiendo coger una parte de sus ahorros. Si tenemos por ejemplo 6000€ ahorrados, empecemos con 2000€.  Es mejor no arriesgar demasiado de partida para ir aprendiendo sobre la marcha. Por experiencia propia cuanto más tiempo estés estudiando este tema, cada vez será más fino y más rentable el tema. 2.         Proponerte objetivos mensuales, anuales o de varios años. Tanto de ahorro como de rentabilidad. No deben ser ni bajos, ni imposibles de alcanzar. De esta manera se obtendrá el “premio” de autoanimarse y seguir luchando por el objetivo final más complicado de vivir de las rentas. 3.        Si podemos aportar alguna cantidad anual o mensual, mejor que mejor. Todo depende de nuestro nivel de vida o materialismo personal. En mi caso no soy persona m...

Una de las principales ventajas que tiene el cobro de dividendos y que convierte a La Bolsa en la mejor inversión a largo plazo, es la posibilidad de reinvertirlos. Si cuando cobramos nuestros dividendos los invertimos en nuevas acciones, al cabo de 20 años, nuestro patrimonio será el doble que si no los invertimos.  Hay una teoría que me gusta mucho. Si tienes un hijo, normalmente se les aporta un dinero por los padres, familiares o abuelos, en la clásica cuenta joven de la Caixa o similares. RUINA. No hay naad mejor que invertir en bolsa, y esperar a que el niño tenga 20 años. Si le aportamos al nacer 100 euritos (no es una cifra imposible para gran parte de la población), el niño cuando tenga 20 años podrá pagarse la carrera completa, irse a hacer estudios al extranjero o cualquier otra necesidad. Puesto que con normalidad esos 100€ se habrán multiplicado enormemente. 

Cuando pensamos en Bolsa lo primero que se nos viene a la cabeza para ganar dinero es que las acciones que compramos subirán de valor para ganar dinero. Ésta es una forma de inversión, pero es difícil y, además, requiere de nuestro trabajo pues tenemos que comprar y vender continuamente. Por ello, la mejor estrategia para un inversor a largo plazo y que quiere vivir de las rentas es el Buy and Hold . La estrategia Buy and Hold consiste en comprar acciones de empresas que, a ser posible, repartan dividendos para mantenerlas de forma indefinida. Con esta estrategia ganaremos dinero por la revalorización de nuestra acciones a largo plazo (si hemos elegido bien) pero, sobre todo, ganaremos dinero por los dividendos que reparten estas empresas. Los dividendos son uno de esos ingresos que obtenemos sin necesidad de mover un dedo. Es la empresa y sus empleados los que trabajan y nosotros nos dedicamos solamente a mantener las acciones y a cobrar. Básicamente y para quien no conoz...

Es en este punto cuando vamos a hablar de la libertad financiera. Esto es, no depender de factores externos sobremanera. Una pregunta que le hago a todo el mundo que tiene trabajo como todo hijo de vecino, es: ¿te has parado a pensar si dejas de trabajar cuánto tiempo podrías subsistir? Ahí está la clave o riqueza de cada uno. Es decir, el tiempo para el que nos de el paro o los ahorros conforme nos los “comemos”. Tristemente casi nadie supera la cifra (ya con fortuna) de uno o dos años de libertad financiera.

Hace unos años estaba en la Riviera Maya, en un hotel de esos llenos de españoles y guiris todo el día en la piscina. Un señor en la piscina con un portátil un rato cada mañana me llamó la atención. Es en ese momento cuando comprendí que se puede VIVIR SIN TRABAJAR. Este señor lo hacía. No, no es la gallina de los huevos de oro, ni un milagro. Partamos de la base que nadie da duros a cuatro pesetas como dice la manida y cierta frase. No obstante, sí se puede ser inteligente y aprovechar nuestras capacidades, y mejorar nuestra situación con un pequeño esfuerzo. Desde entonces centro mi objetivo en lograr ese punto, que sería vivir sin trabajar. O trabajar desde tu casa 30 minutitos al día (lo que hacía este señor). En Holanda más del 15% de la población se dedica a esto que os voy a ir comentando en este blog.