VIVIR SIN TRABAJAR

          En este artículo vamos a revisar el estado actual de mi cartera a Septiembre 2023. Al estar en fase de inversión y acumulación, nos hemos centrado en usar la estrategia de indexación a los principales índices mundiales, potenciando la diversificación geográfica,  buscando estabilidad y rendimiento a largo plazo. Estamos de celebración, ante la llegada a un nuevo escalón, en este caso de 250.000€ esta misma semana. Haremos nuevas revisión de la cartera cada 6/12 meses. 1. REPARTO DE LA CARTERA EN ACTIVOS Como se ha comentado, todo es a través de dos tipos de activos: 1. Fondos indexados. 2. ETFs indexados. Los porcentajes de ambos activos y por índices es el siguiente: 2. REPARTO DE LA CARTERA EN BROKERS Básicamente uso dos brokers diferentes: 1. Degiro . Espectacular para ETFs por comisiones bajas (1-3€/compra). Afincado en Alemania y con altas garantías como banco. 2. Myinvestor . Nacional. Tiene ETFs y Fondos (también acciones), y comisio...

 En este post vamos a resumir brevemente en qué consiste un fondo monetario, y si es el momento de invertir en los mismos. 1. Premisas previas Cuántas veces hemos escuchado... "la bolsa es muy arriesgada, siempre se pierde", "mi padre compró telefónica y perdió casi todo su dinero", "no me fío de la bolsa, eso es para gente que sepa", o "con el poco dinero que tengo no me merece la pena invertir en nada" Pues bien, como todos sabemos la Inflación o el IPC es ese "impuesto silencioso" que se va comiendo año a año nuestro dinero, haciendo que mantengamos la cantidad, pero su valor año a año se devalúe tremendamente. Históricamente el "españolito medio" ha invertido en depósitos (también llamados plazos fijos), pero apenas igualan al IPC, además de tenerlo el banco "atado" por un tiempo predefinido. En los últimos tiempos, se han puesto de moda las letras del tesoro , con una casuística parecida. En ambos casos, y a fe...

En este post vamos a hacer un resumen de ETFs-Fondos y fiscalidad, en todos los posibles casos existentes: 1) ETFs o Fondos (alguno hay de iShares en MyInvestor) de réplica Sintética de Acumulación: Les retienen el 0% el dividendo en USA, y tú pagarás el 19%-21%-23% del beneficio cuando lo vendas. (RIESGO DE INCUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES DE LA CONTRAPARTE DE LOS PRODUCTOS SINTÉTICOS CONTRATADOS)   2.1) Acciones USA directamente: Te retienen el 15% del dividendo USA (si has o te han rellenado el W-8BEN, si no, el 30%), y despues pagas 19%-21%-23% de los dividendos a la hacienda Española, pero deduciéndote el 15% ya retenido en USA en la declaración de la renta, por lo que en total pagas el 19%-21%-23% del dividendo.   2.2) ETFs de réplica Sintética de Distribución: Les retienen el 0% el dividendo en USA, y tú pagas el 19%-21%-23% de los dividendos que reparta. (RIESGO DE INCUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES DE LA CONTRAPARTE DE LOS PRODUCTOS SINTÉTICOS CONTRATADOS)   ...

B uenas a tod@s, En este artículo vamos a exponer una serie de cálculos completos acerca de la mejor cartera posible con los siguientes criterios: DIVERSIFICACIÓN EXPOSICIÓN GLOBAL OPTIMIZACIÓN RENDIMIENTO/RENTABILIDAD SENCILLEZ INDEXACIÓN Para ello, vamos a usar productos INDEXADOS (Fondos y ETFs), buscando los mejores mundiales existentes actualmente, y combinación de los mismos para cubrir el mundo. Como decía J.Bogle, mejor comprar todo que buscar la aguja en el pajar, y eso es lo que haremos, comprar todo, y aprovecharnos de la EVOLUCIÓN/PROGRESO/AVANCE de la sociedad y el planeta en lo que a economía se refiere, y sacar partido OPTIMIZADO de ello. 1. Premisas previas Dado que los productos para invertir vía indexación global son fondos y etfs, vamos a plantear 4 escenarios: 1. 3 ETFs 2. 7 ETFs 3. 3 Fondos 4. 7 Fondos ¿En qué basamos el reparto? Pues partimos del reparto mundial, que por capitalización, lo tenemos actualizado en este portal: https://marketcaps.site/ Si queremos ha...

B uenas a tod@s, En este artículo vamos a comentar brevemente la historia del magnífico fondo de Peter Lynch, y lo que le sucedió curiosamente a numerosos inversores en el mismo. Peter Lynch, ¿quién es? Empresario y uno de los mejores inversores de la historia. Fue gestor del fondo Magellan, consiguiendo un 29,2% desde 1977 a 1990, nada menos que 13 años. Muy por encima del SP500, y siendo el fondo más rentable del mundo. También es muy conocido por sus libros, entre otros "Un paso por delante de Wall Street", un referente en el mundo de la inversión. Algunas de sus ideas o términos han quedado para la posteridad: "invierte en lo que sabes o conoces", destacando el concepto de "conocimiento local". También criticó el market timing (decidir qué momento es bueno para comprar), con su frase: "se ha perdido mucho más dinero intentando anticiparse a una corrección del mercado que en la propia corrección). Su fondo Fidelity Magellan / Psicología Como hemos ...

B uenas a tod@s, En este artículo vamos a comentar brevemente algunos puntos clave a favor y en contra de las dos estrategias más usadas quizá a día de hoy en la comunidad inversora: - INDEXACIÓN o inversión en fondos/etfs indexados - Estrategia de inversión en empresas de DIVIDENDO creciente Principales ventajas e inconvenientes de los INDEXADOS Su funcionamiento se basa en replicar índices vía ETFs o Fondos. A diferencia de los fondos activos, que tratan de batir al índice. Lo habitual es que estos gestores de fondos activos acaben fracasando como se puede ver en los siguientes datos: Ventajas: Bajas comisiones. No hay gestor, y eso minimiza costes, mejorando rentabilidad a largo plazo. Seguimiento sencillo.  Diversificación fácil. Podemos rebalancear para equilibrar la ponderación que queremos por cada índice. En fondos, tenemos añadida la fiscalidad, dado que podemos traspasar sin pasar por hacienda. Fiscalidad en etfs, mejora a la compra en acciones y en dividendos, dado que n...

  B uenas a tod@s, En el día de hoy vamos a recordar la historia del pueblo americano de Quincy, y por qué es el más rico del país. Quincy es un pequeño pueblo americano de Florida con unos 7000 habitantes. Podría ser un pueblo cualquiera, pero tiene una historia bursátil muy interesante. A fecha actual cuenta con casi 100 millonarios, y esto lo debe a un banquero muy particular y a la bebida azucarada más famosa del mundo. El señor Mr Pat, banquero local, se dedicó en 1919 a comprar acciones de coca cola a 40$ por acción en la fecha de su salida a bolsa. Al poco tiempo, hubo un movimiento contra el azúcar que hizo caer la cotización de la compañía más de un 50%, no obstante Mr Pat, siguió comprando, confiando en lo cotidiana que era dicha bebida en esos tiempos. Unos años después, en 1922, el pueblo tuvo una buena cosecha de tabaco (motor de la economía local) y el banquero en cuestión, animó a los habitantes de su localidad a comprar acciones de coca cola. Tanto es así, que inclu...