Hasta
este punto hemos recomendado comprar en acciones. Otra opción igual o más
interesante son los fondos de inversión. Quizá lo más coherente es mezclar
ambas cuestiones. Los fondos de inversión están gestionados por profesionales a
los que la evolución del fondo de inversión en cuestión les puede costar su
puesto de trabajo. Compran y venden en las carteras que componen dichos fondos,
y pueden manejar muchos más valores y más diversificados que nosotros. Las
comisiones suelen ser superiores de las de bolsa, pero a la larga es un
producto más que interesante.
En mi
caso trabajo con los fondos del banco Mediolanum, y en año y medio me dan en
torno a un 27% de rentabilidad. Está claro que no todos y en todo momento
funcionan así, pero la normalidad es que a medio largo plazo den fruto
positivo. Los hay de renta fija, de renta variable, un mix de ambos, etc.
Depende del riesgo que quiera tomar cada cual se pueden adaptar a nuestras
necesidades.
Otra
opción que cada día más nos bombardean en publicidad, los bancos, los asesores,
etc. son los planes de pensiones. Efectivamente dentro de 10-20-30 años las
pensiones irán decreciendo hasta el punto de riesgo de dejar de existir. La
pirámide de edad de la población cada vez es mayor, la esperanza de vida más
alta, y menor relación de gente empleada/jubilados. El sistema no es sostenible
a largo plazo, y se nos recomienda por todas partes los planes de pensiones.
Bajo
mi punto de vista no interesan. ¿Por qué?
-
1. En la mayoría de los casos se nos insite a finales de año por
parte de las entidades bancarias como algo recomendable cara a hacienda.
Supuestamente tienen ventaja fiscales, que en la práctica no existen.
-
2. Su rentabilidad es muy baja.
-
3. Comisiones elevadas y gestión de dudosa valoración.
-
4. Son deducibles fiscalmente, pero al ser rendimientos del
trabajo, al jubilarte es posible que pagues más impuestos de los que
inicialmente ahorres.
-
5. La falta de liquidez. No podemos tocar esas cantidades hasta
la fecha de jubilación. ¿Y si lo necesito? Salvo enfermedad grave no podrás
tocarlos.
Por
tanto es mejor tener una cartera de acciones o fondos de inversión, productos a
gestionar por nuestra cuenta o con cualquier entidad respectivamente, cuyo
plazo puede ser menor, desde meses hasta 5-10 años.
Con
los criterios de BUY&HOLD y bien aplicados, no dudéis que obtendremos mucho
mejores rendimientos de nuestro capital, con menores comisiones, y sin tener
que esperar a la jubilación para reembolsarlos en caso de necesidad o interés
personal.
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